Il limite contanti in Italia è di 5.000 euro: si può pagare, regalare o prestare denaro in banconote fino a 4.999,99 euro, perché il divieto scatta quando l’importo è “pari o superiore” alla soglia. La regola vale tra due persone qualsiasi, anche tra genitori e figli, ma non tocca prelievi e versamenti sul proprio conto. Per i money transfer il tetto scende a 1.000 euro, per i turisti stranieri residenti all’estero può salire a 15.000. Chi sfora rischia una sanzione da 1.000 a 50.000 euro, e la rischiano sia chi paga sia chi incassa.
Ultimo aggiornamento: novembre 2026. Abbiamo letto su Normattiva il testo vigente degli artt. 49, 51, 63 e 68 del D.Lgs. 231/2007, dell’art. 3 del DL 16/2012 e dell’art. 12 del DL 201/2011; i commi 910-913 della legge 205/2017 in Gazzetta Ufficiale; le FAQ del Dipartimento del Tesoro (MEF); l’art. 80 del Regolamento UE 2024/1624; il testo del DDL di bilancio A.C. 3174.
Dal 2023 i pagamenti in contanti tra persone diverse, negozi compresi, sono consentiti fino a 4.999,99 euro, e dividere ad arte la stessa spesa non aggira il divieto. Prelievi e versamenti sul proprio conto non hanno limiti. Money transfer e assegni senza la clausola “non trasferibile” si fermano sotto i 1.000 euro, mentre lo stipendio non si può mai dare in contanti in mano al dipendente, colf e badanti escluse. La sanzione va da 1.000 a 50.000 euro e colpisce entrambe le parti; all’11 novembre la manovra 2027 in Parlamento non cambia la soglia.
Indice
- Qual è il limite dei contanti oggi
- Cosa conta come pagamento in contanti
- Tutti i limiti in una tabella
- Quattro esempi con i numeri
- Prelievi e versamenti in banca
- Assegni, money transfer e turisti stranieri
- Stipendi, colf e affitto
- Le sanzioni: chi paga e quanto
- Manovra 2027 ed Europa: cosa cambia
- Domande frequenti
Qual è il limite dei contanti oggi
La regola sta nell’articolo 49 del decreto legislativo 231 del 2007, la legge antiriciclaggio. Il comma 1 vieta il trasferimento di denaro contante e di titoli al portatore “effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi, siano esse persone fisiche o giuridiche, quando il valore oggetto di trasferimento, è complessivamente pari o superiore” alla soglia. Nel testo del comma 1 compare ancora la vecchia cifra di 3.000 euro, ma il comma 3-bis la sostituisce: dal 1° luglio 2020 al 31 dicembre 2022 era 2.000 euro, dal 1° gennaio 2023 è 5.000 euro.
Quel “pari o superiore” è il dettaglio che molti sbagliano. Con 5.000 euro esatti in contanti si è già oltre il limite: l’importo massimo consentito è 4.999,99 euro. Su Normattiva il testo dell’articolo in vigore è ancora quello dal 1° gennaio 2023.
La soglia è cambiata spesso, per questo in rete girano cifre diverse: era 1.000 euro prima del 2016, 3.000 dal 2016, 2.000 dal luglio 2020 a fine 2022. Se una pagina parla di “999,99” o “1.999,99 euro”, è vecchia.
Cosa conta come pagamento in contanti
Il divieto riguarda il passaggio di banconote o titoli al portatore da una persona (o società) a un’altra, per qualsiasi motivo: acquisto, regalo, prestito, restituzione di un debito, acconto. Secondo le FAQ del Dipartimento del Tesoro si tratta di un illecito “oggettivo”: non conta se i soldi sono puliti o se l’operazione è lecita, conta solo il mezzo usato.
L’avverbio “complessivamente” significa che conta il valore dell’operazione. Una spesa da 6.000 euro non si può pagare con due mazzette da 3.000 in giorni diversi: la legge vieta anche i “più pagamenti, inferiori alla soglia, che appaiono artificiosamente frazionati”. Per il Tesoro è sanzionabile anche il grossista che incassa in contanti fino al limite a ogni consegna e poi emette una fattura mensile più alta.
Pagamenti separati non sono un frazionamento in due casi. Il primo è quando le rate sono previste fin dall’inizio da un accordo tra le parti: il Tesoro esamina una cura ortodontica di un anno da 2.600 euro pagata con acconti mensili di 300 euro fatturati e conclude che non c’è violazione, perché il pagamento rateale era concordato. Il secondo è il pagamento misto: una parte in contanti sotto la soglia e il resto con assegno, bonifico o carta; lo stesso vale per una caparra in contanti sotto il limite. Il Ministero può comunque valutare caso per caso se le rate nascondano un frazionamento voluto, per questo conviene averle scritte nel contratto.
Tutti i limiti in una tabella
| Caso | Limite | Fonte |
|---|---|---|
| Pagamenti e regali | fino a 4.999,99 € | art. 49 c. 1 e 3-bis |
| Money transfer | sotto 1.000 € | art. 49 c. 2 |
| Assegno libero | sotto 1.000 €, bollo 1,50 € | art. 49 c. 5 e 10 |
| Turisti esteri | fino a 15.000 € con obblighi | DL 16/2012 art. 3 |
| Prelievi e versamenti | nessun limite di legge | FAQ Tesoro n. 8 |
| Stipendio | mai in contanti in mano | L. 205/2017 |
| Sanzione | da 1.000 a 50.000 € | art. 63 |
Quattro esempi con i numeri
Il divano da 6.000 euro. Marta compra un divano in un negozio e vuole pagare in contanti. Può consegnare al massimo 4.999,99 euro in banconote; i restanti 1.000,01 euro vanno pagati con carta, bancomat, bonifico o assegno. Quello che non può fare è dare 3.000 euro alla firma dell’ordine e 3.000 alla consegna, entrambi in contanti: è la stessa spesa divisa in due, e per la legge è un frazionamento artificioso.
Il regalo del nonno. Il nonno vuole dare al nipote 5.000 euro per la patente e l’auto usata. In contanti non può: 5.000 euro sono “pari” alla soglia, quindi già vietati, anche se è un regalo in famiglia. Può darne 4.999,99 in banconote, oppure fare un bonifico dell’intera cifra, che non ha limiti. Sulle tasse dei regali tra parenti (in linea retta non si paga nulla fino a 1 milione per ciascun beneficiario) abbiamo una guida dedicata su come regalare soldi a figli e nipoti.
Il prelievo da 7.000 euro. Giorgio deve ritirare 7.000 euro dal suo conto. Può farlo senza violare alcuna norma (vedi il capitolo sui prelievi). Il problema nasce dopo: se usa quei 7.000 euro per pagare un artigiano in un’unica soluzione, la violazione c’è, e riguarda lui e l’artigiano.
I soldi ai parenti all’estero. Ahmed vuole mandare 1.500 euro alla famiglia con un servizio di money transfer pagando in contanti allo sportello. Per le rimesse di denaro la soglia è di 1.000 euro: in contanti può inviare al massimo 999,99 euro per operazione, e due invii ravvicinati per arrivare a 1.500 rischiano di essere considerati un frazionamento. Per l’intera somma conviene un bonifico dal conto; costi e tempi li trovate nella guida su come fare un bonifico.
Le FAQ del Dipartimento del Tesoro, che sono il documento più citato su prelievi, rate e caparre, sono ferme al periodo 2020-2021: in tutte le risposte parlano di una soglia di 2.000 euro “che dal 1° gennaio 2022 sarà pari a 1.000 euro”. Il ragionamento resta valido, ma le cifre vanno lette con il limite di oggi, cioè 5.000 euro. Un secondo dettaglio che sfugge spesso: l’articolo 49 dice ancora “3.000 euro” nel comma 1, e la soglia vera si trova solo nel comma 3-bis.
Prelievi e versamenti in banca
Il Tesoro è netto nella FAQ n. 8: si può prelevare o versare contante di qualsiasi importo, “perché non esiste alcun limite al prelevamento o versamento per cassa in contanti dal proprio conto corrente in quanto tale operatività non si configura come un trasferimento tra soggetti diversi”.
La banca però guarda. Banche e Poste devono applicare la normativa antiriciclaggio: possono chiedere da dove vengono i soldi versati o a cosa serve un prelievo importante e, se l’operazione appare sospetta, la segnalano. È un controllo, non una multa. Per prelievi molto alti conviene avvisare la filiale qualche giorno prima.
Il tetto giornaliero o mensile del bancomat invece non è una regola di legge: lo decide la banca nel contratto. Sui costi del prelievo da sportelli di altre banche c’è la guida sulle commissioni del prelievo bancomat.
Assegni, money transfer e turisti stranieri
Banche e Poste consegnano i libretti di assegni già con la clausola “non trasferibile”. Per il comma 5 dell’articolo 49, gli assegni bancari e postali da 1.000 euro in su devono riportare il nome del beneficiario e quella clausola; circolari e vaglia nascono sempre nominativi e non trasferibili (comma 7). Un assegno “libero”, girabile a un’altra persona, va chiesto per iscritto, si usa solo sotto i 1.000 euro e costa 1,50 euro di imposta di bollo per ogni modulo (comma 10). Se invece l’assegno torna indietro senza fondi, vale la guida sull’assegno scoperto.
Per i money transfer, cioè le rimesse di denaro fatte allo sportello di un’agenzia, il comma 2 fissa la soglia a 1.000 euro. Vale per chi manda soldi all’estero pagando in contanti: sopra quel limite serve un altro mezzo.
L’unica soglia più alta riguarda i turisti. L’articolo 3 del decreto legge 16 del 2012, nella versione modificata nel 2018, porta il limite a 15.000 euro per gli acquisti di beni e servizi legati al turismo fatti in negozi al dettaglio e agenzie di viaggio da persone che non hanno cittadinanza italiana e risiedono fuori dall’Italia. La deroga funziona solo se il venditore ha mandato prima una comunicazione all’Agenzia delle Entrate, fotocopia il passaporto del cliente, raccoglie un’autocertificazione e il primo giorno feriale dopo la vendita versa il contante sul conto indicato.
Stipendi, colf e affitto
Dal 1° luglio 2018, con i commi da 910 a 913 della legge 205 del 2017, datori di lavoro e committenti devono pagare retribuzione e anticipi attraverso una banca o un ufficio postale: bonifico sull’IBAN indicato dal lavoratore, strumenti di pagamento elettronico, contanti allo sportello dove il datore ha un conto di tesoreria con mandato di pagamento, oppure assegno consegnato al lavoratore. Il comma 911 è esplicito: lo stipendio non si può dare in contanti direttamente al lavoratore, “qualunque sia la tipologia del rapporto di lavoro”. La firma sulla busta paga non prova che il pagamento sia avvenuto, e la sanzione per il datore va da 1.000 a 5.000 euro.
Il comma 913 esclude la pubblica amministrazione e il lavoro domestico. Colf, badanti e baby sitter con contratto domestico si possono pagare in contanti, sotto i 5.000 euro e con ricevuta firmata. Per dicembre c’è il calcolo della tredicesima di colf e badanti.
Sull’affitto si legge ancora che va pagato sempre con mezzi tracciabili. Lo prevedeva dal 2014 l’articolo 12, comma 1.1, del decreto legge 201 del 2011, ma il testo vigente su Normattiva riporta quel comma come abrogato dalla legge 208 del 2015. Oggi vale il limite generale: contanti ammessi sotto i 5.000 euro. Il bonifico, o almeno una ricevuta firmata, resta il modo migliore per provare di aver pagato.
Le sanzioni: chi paga e quanto
L’articolo 63 del D.Lgs. 231/2007 punisce le violazioni dei limiti con una sanzione amministrativa da 3.000 a 50.000 euro, ma il comma 1-ter abbassa il minimo a 1.000 euro per le violazioni commesse e contestate dal 1° gennaio 2022. Oltre i 250.000 euro trasferiti la sanzione è moltiplicata per cinque, nel minimo e nel massimo. Per gli assegni senza clausola “non trasferibile” sotto i 30.000 euro, quando la violazione è di minore gravità, la sanzione minima è pari al 10% dell’importo.
La multa la rischiano entrambi. Nella FAQ n. 6 il Tesoro scrive che “nella violazione sono coinvolti entrambi i soggetti che hanno effettuato il trasferimento”: non solo chi consegna il denaro ma anche chi lo riceve, perché con il suo comportamento contribuisce ad aggirare la legge. Un commerciante che accetta 6.000 euro in contanti rischia quanto il cliente.
Il pagamento resta valido (“fatta salva l’efficacia degli atti”, dice la norma): si paga solo la sanzione, che il Ministero fissa tra minimo e massimo in base alla gravità. A contestarla è il Ministero dell’Economia, a cui banche, Poste e professionisti devono segnalare entro 30 giorni le violazioni di cui vengono a conoscenza (articolo 51). Chi riceve il decreto sanzionatorio può chiedere al Ministero, prima che scada il termine per impugnarlo, il pagamento in misura ridotta, con una riduzione pari a un terzo della sanzione decisa; lo sconto si può usare una sola volta ogni cinque anni e il pagamento va fatto entro 90 giorni dall’accoglimento (articolo 68).
Manovra 2027 ed Europa: cosa cambia
All’11 novembre la manovra per il 2027 è il disegno di legge di bilancio A.C. 3174, in esame alla Camera e non ancora legge. Nel testo presentato non c’è alcuna modifica alla soglia di 5.000 euro. L’unico richiamo all’articolo 49 è nell’articolo 31, sulla lotteria degli scontrini: si propone che i premi istantanei di importo inferiore al limite dei contanti siano pagati mostrando il biglietto vincente, senza identificare il vincitore. È una proposta, non ancora legge, e non tocca i pagamenti tra privati.
Dall’Europa arriva una regola nuova. L’articolo 80 del Regolamento UE 2024/1624, applicato dal 10 luglio 2027, fissa in tutta l’Unione un tetto di 10.000 euro ai pagamenti in contanti fatti o accettati da chi vende beni o servizi. Il limite italiano non sale: lo stesso articolo dice che i limiti nazionali più bassi già esistenti “continuano ad applicarsi”.
Domande frequenti
Qual è il limite dei contanti nel 2026?
Il limite è di 5.000 euro, in vigore dal 1° gennaio 2023. Poiché il divieto scatta da 5.000 euro compresi, il massimo pagabile in contanti è 4.999,99 euro per ogni operazione.
Posso prelevare più di 5.000 euro dal mio conto?
Sì. Prelievi e versamenti sul proprio conto non hanno limiti di legge, perché non sono un passaggio di denaro tra persone diverse. La banca può chiedere spiegazioni per i controlli antiriciclaggio e ha i suoi tetti per il bancomat, ma non c’è una sanzione.
La multa la prende chi paga o chi riceve?
Entrambi. Il Dipartimento del Tesoro spiega che nella violazione sono coinvolti sia chi consegna il denaro sia chi lo riceve. La sanzione va da 1.000 a 50.000 euro per ciascuno.
Posso pagare in contanti a rate lo stesso acquisto?
Dipende. Se le rate sono concordate per iscritto fin dall’inizio, ognuna sotto la soglia e documentata, il Tesoro non vede violazione. Se invece si divide un pagamento unico solo per restare sotto i 5.000 euro, è un frazionamento artificioso e il divieto si applica.
Lo stipendio si può pagare in contanti?
No, salvo per colf, badanti e altri lavoratori domestici. Per tutti gli altri rapporti di lavoro la legge 205 del 2017 impone bonifico, pagamento elettronico, assegno o contanti allo sportello della banca del datore; la sanzione va da 1.000 a 5.000 euro.
Si possono pagare in contanti affitto e caparra?
Sì, sotto i 5.000 euro. L’obbligo di pagare l’affitto con mezzi tracciabili è stato abrogato nel 2015, e per la caparra il Tesoro ammette i contanti purché restino sotto la soglia e il resto sia pagato in modo tracciabile. Conviene sempre farsi rilasciare una ricevuta.
